क्या आपके एटीएम का प्रवेश द्वार सुरक्षित है?

खुदरा बैंकिंग में मौजूदा रुझानों के आधार पर एटीएम प्रवेश द्वार पर अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता पर तर्क प्रस्तुत करना

द्वारा लिखित:

रॉब लेपोनिस

अध्यक्ष एवं सीईओ, पैराबिट सिस्टम्स, इंक.

SourceSecurity.com के माध्यम से

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बैंकिंग के सामने एक चुनौती है

बैंकों को आधुनिक, मोबाइल तकनीक और ग्राहकों की गैर-बैंकिंग खुदरा खरीदारी से जुड़ी अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए, सुरक्षा संबंधी प्रमुख चिंताओं और उन्नत तकनीक के बीच संतुलन बनाना होगा। यह शायद वह सबसे अहम मुद्दा है जिस पर मैं अपने बैंक ग्राहकों से चर्चा करता हूँ। बैंकों को अपनी शाखाओं में तकनीक को अधिक स्वचालित, अधिक डिजिटल और अधिक मोबाइल बनाना होगा। साथ ही, उन्हें अपने बहुमूल्य बुनियादी ढांचे और ग्राहकों की सुरक्षा भी सुनिश्चित करनी होगी।.

बैंक सुरक्षा बढ़ाना

आज के ग्राहक व्यक्तिगत समाधानों की अपेक्षा रखते हैं। भौतिक बैंक शाखा को भी इसे प्रतिबिंबित करना होगा। अन्य सभी खुदरा गतिविधियों में, हम इंटरैक्टिव, डिजिटल अनुभवों की ओर प्रगति देख रहे हैं। ग्राहक निष्ठा सुनिश्चित करने के लिए खुदरा बैंकिंग में भी यही होना चाहिए एक्सेंचर के सलाहकारों का कहना है, "डिजिटल अपनाने की बढ़ती गति से बड़े बैंकों को अपनी डिजिटल रणनीति में अधिक नवाचार करने होंगे - और साथ ही साथ शाखा नेटवर्क और फ्रंट लाइन भूमिकाओं को भी नया रूप देना होगा ताकि भौतिक वितरण को एक रणनीतिक संपत्ति के रूप में स्थापित किया जा सके। "

जैसे-जैसे नए डिज़ाइन और तकनीकें लागू हो रही हैं, बैंकिंग सुरक्षा में सुधार करना आवश्यक है। दुनिया पहले से कहीं अधिक सुरक्षित नहीं हो रही है। यूरोपियन एटीएम सिक्योरिटी टीम (ईस्ट) की 2015 की रिपोर्ट के अनुसार, "स्किमिंग से होने वाला वित्तीय नुकसान बढ़ रहा है," जो 2013 की तुलना में 13% अधिक है। यह वृद्धि मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय स्किमिंग नुकसान में 18% की वृद्धि के कारण हुई है। एटीएम से संबंधित भौतिक हमलों में 17% की वृद्धि हुई है। और भौतिक हमलों में, उपकरणों और इमारतों को होने वाला नुकसान काफी महंगा साबित हो सकता है।.

उत्तरपूर्वी अमेरिका में, एटीएम मशीनों से पैसे चुराने के हमले अब असुरक्षित एटीएम वेस्टिबुल के दरवाजों तक सीमित हो गए हैं, और अब हम इस प्रवृत्ति को पूरे देश में फैलते हुए देख रहे हैं। इसी सप्ताह (27 मई, 2015) मैसाचुसेट्स के एक एटीएम वेस्टिबुल में एक महिला को चाकू की नोक पर लूटा गया। कुछ लोग पूछते हैं, अगर एटीएम वेस्टिबुल से असुरक्षा ही बढ़ती है, तो इसे रखने का क्या फायदा?

"डिजिटल को अपनाने की बढ़ती रफ्तार से बड़े बैंकों को अपनी डिजिटल रणनीति में और अधिक नवाचार करने का मौका मिलेगा - और साथ ही साथ भौतिक वितरण को एक रणनीतिक संपत्ति के रूप में पुनः स्थापित करने के लिए शाखा नेटवर्क और फ्रंट लाइन भूमिकाओं को भी नया रूप दिया जाएगा।"

असुरक्षित एटीएम प्रवेश द्वार

एटीएम के प्रवेश द्वार या लॉबी कई अच्छे कारणों से स्थापित किए जाते हैं। पहला कारण यह है कि 24/7 सुविधाजनक स्थान होने से बैंक के ग्राहकों को बनाए रखने में मदद मिलती है, क्योंकि इससे उन्हें आराम और सुविधा मिलती है। एटीएम, नाइट ड्रॉप, कॉइन काउंटर, ऑनलाइन बैंकिंग कियोस्क और अन्य स्व-सेवा समाधानों की 24/7 उपलब्धता की बहुत मांग है (बैंक के 52 प्रतिशत ग्राहक बैंक में अधिक इंटरैक्टिव, डिजिटल स्क्रीन देखना चाहते हैं)। दूसरा, एटीएम के प्रवेश द्वार ग्राहकों को खराब मौसम से बचाते हैं और अधिक आरामदायक बैंकिंग वातावरण प्रदान करते हैं (हालांकि, आवारागर्दी एक समस्या हो सकती है; इसलिए एटीएम के प्रवेश द्वार पर कार्ड से भुगतान अनिवार्य होना चाहिए)। एटीएम के प्रवेश द्वार के वातावरण में उचित सुरक्षा और निगरानी उपकरणों के साथ सुरक्षा बढ़ाई जानी चाहिए। ये केवल दिखावे के लिए नहीं होने चाहिए।

किसी भी बड़े शहर की सड़क पर चलें तो आपको दिखेगा कि ज्यादातर पैदल यात्री अपने मोबाइल उपकरणों का इस्तेमाल कर रहे हैं। वे मोबाइल पर बात करते हैं, खरीदारी करते हैं और बैंकिंग का काम करते हैं। बड़े रिटेल स्टोर्स में, मोबाइल डिवाइस डिजिटल साइनेज और ऐप्स के इन-स्टोर नेटवर्क से जुड़कर ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाते हैं। एयरपोर्ट भी मोबाइल इंटीग्रेशन की ओर बढ़ रहे हैं। इसे "ओमनी-चैनल" अनुभव कहा जाता है। हम जानते हैं कि उपभोक्ता बैंकिंग क्षेत्र में भी 24/7 उपलब्धता के साथ-साथ इस सुविधा की उम्मीद करने लगे हैं।.

एटीएम, नाइट ड्रॉप, कॉइन काउंटर, ऑनलाइन बैंकिंग कियोस्क और अन्य सेल्फ-सर्विस समाधानों की 24/7 उपलब्धता की बहुत मांग है।

उपभोक्ता हितों की रक्षा करना

स्पष्ट रूप से, बैंकों के लिए ग्राहक-केंद्रित होने का अर्थ है इंटरैक्टिव और डिजिटल स्व-सेवा उपकरण स्थापित करना। मेरी सलाह है कि चोरी और ग्राहक पहचान की चोरी जैसे अपराधों को रोकने के लिए इन सुधारों को नवीनतम तकनीक । 86 प्रतिशत उपभोक्ता अपने व्यक्तिगत डेटा को सुरक्षित रूप से प्रबंधित करने के लिए अन्य सभी संस्थानों की तुलना में अपने बैंक पर अधिक भरोसा करते हैं (एक्सेंचर रिसर्च 2015)। उपभोक्ता उन जोखिमों से पूरी तरह अनजान होते हैं जो ऐसे एटीएम काउंटर में प्रवेश करने से उत्पन्न होते हैं जहां कई निगरानी कैमरे (द्वार, एटीएम, 360 डिग्री कवरेज ताकि ब्लाइंड स्पॉट न हों), स्किमर डिटेक्शन, सहायक संचार उपकरण (एटीएम/बैंकिंग फोन) और हर समय उचित प्रकाश व्यवस्था न हो।

अमेरिका में EMV तकनीक को अपनाने के साथ ही खुदरा बैंकिंग में एक महत्वपूर्ण बदलाव आने वाला है। यह तकनीक ग्राहकों के डेटा की सुरक्षा के लिए एक और सुरक्षा उपाय है (EMV का मतलब Europay, MasterCard और Visa है; यह इंटीग्रेटेड सर्किट कार्डों का वैश्विक मानक है, जिन्हें आमतौर पर "चिप" कार्ड कहा जाता है, और जिनकी डेटा चोरी करना मैग्नेटिक स्ट्राइप कार्डों की तुलना में कहीं अधिक कठिन होता है)। खुदरा क्षेत्र में, डेटा उल्लंघन की जिम्मेदारी कार्ड जारीकर्ताओं से हटकर व्यापारियों पर आ रही है, जिसकी मूल समय सीमा अक्टूबर 2015 थी। इससे व्यापारियों के लिए भारी उथल-पुथल मची हुई है, जिन्हें न केवल नई EMV तकनीक को लागू करना है, बल्कि छुट्टियों के व्यस्त मौसम की शुरुआत से भी निपटना है। इसके अलावा, अभी तक सभी बैंकों ने EMV डेबिट कार्ड जारी नहीं किए हैं।

एक बार व्यापारियों के लिए निर्धारित समय सीमा बीत जाने के बाद (संभवतः 2016 के अंत तक इसकी मांग बढ़ जाएगी – व्यापारी समय सीमा को आगे बढ़ाने के लिए कांग्रेस पर दबाव डाल रहे हैं), और उपभोक्ता मैग्नेटिक स्ट्राइप वाली स्वाइप तकनीक के बजाय चिप-एंड-पिन वाले EMV कार्ड का उपयोग करने के आदी हो जाने पर, खुदरा बैंकिंग भी निस्संदेह इसी राह पर चलेगी। इसके अलावा, और शायद इससे भी अधिक महत्वपूर्ण, मोबाइल तकनीक में नियर-फील्ड-कम्युनिकेशंस (NFC) का विकास हो रहा है, जो स्मार्टफ़ोन और अन्य उपकरणों को बिना किसी भौतिक संपर्क के रेडियो संचार स्थापित करने में सक्षम बनाता है। EMV चिप्स भी संपर्क रहित हो सकती हैं। जब बैंक एक्सेस कंट्रोल और खुदरा बैंकिंग NFC तकनीक को अपनाने की अनुमति देंगे, तभी हम वास्तव में मिलेनियल ग्राहकों को उनकी इच्छानुसार व्यक्तिगत और सुरक्षित बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर पाएंगे। संपर्क-आधारित, चिप-एंड-पिन EMV जल्द ही अप्रचलित हो जाएगा, और NFC/संपर्क रहित EMV इसका स्थान ले लेगा।.

जब बैंक एक्सेस कंट्रोल और रिटेल बैंकिंग में एनएफसी तकनीक की सुविधा उपलब्ध होगी, तभी हम वास्तव में मिलेनियल ग्राहकों को उनकी मनचाही व्यक्तिगत और सुरक्षित बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर पाएंगे।

ग्राहक अनुभव को नए सिरे से परिभाषित करते हुए और साथ ही सुरक्षा में सुधार करते हुए, हर उद्योग के लिए यह एक रोमांचक समय है। मिलेनियल्स पीढ़ी पर हावी हो रहे हैं और बूमर्स की जगह ले रहे हैं, और वे डिजिटल और व्यक्तिगत समाधानों की अपेक्षा करने लगे हैं। सफल व्यवसाय इस प्रवृत्ति के अनुरूप ढल रहे हैं और ग्राहक अनुभव और सुरक्षा जैसे कई तत्वों पर आधारित समग्र लॉयल्टी प्रोग्राम चला रहे हैं। सेल्फ-सर्विस, स्वचालित और व्यक्तिगत समाधान अतिरिक्त सुरक्षा सुविधाओं के लिए एक मजबूत आधार भी प्रदान कर सकते हैं।.

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