क्या आपका एटीएम द्वार सुरक्षित है?

खुदरा बैंकिंग के वर्तमान रुझानों के आधार पर एटीएम वेस्टिबुल में अतिरिक्त सुरक्षा की मांग

द्वारा लिखित:

रॉब लीपोनिस

अध्यक्ष एवं सीईओ, पैराबिट सिस्टम्स, इंक.

SourceSecurity.com के माध्यम से

---

बैंकिंग के सामने चुनौती

बैंकों को आधुनिक, मोबाइल तकनीक और स्वयं-सेवा समाधानों को प्रतिबिंबित करने के लिए, जिनकी अपेक्षा ग्राहक अपने गैर-बैंकिंग खुदरा अनुभवों से करते आए हैं, प्रमुख सुरक्षा चिंताओं को बेहतर तकनीक के साथ संतुलित करना होगा। यह शायद सबसे बड़ा मुद्दा है जिस पर मैं अपने बैंक ग्राहकों के साथ चर्चा करता हूँ। बैंकों को अपनी शाखाओं में तकनीक को और अधिक स्वचालित, अधिक डिजिटल और अधिक मोबाइल बनाने की आवश्यकता है। साथ ही, अपने मूल्यवान बुनियादी ढांचे और ग्राहकों की सुरक्षा की भी रक्षा करनी होगी।

बैंक सुरक्षा बढ़ाना

आज के ग्राहक व्यक्तिगत समाधान की अपेक्षा रखते हैं। भौतिक बैंक शाखा में भी यह बात प्रतिबिंबित होनी चाहिए। अन्य सभी खुदरा परिचालनों में, हम इंटरैक्टिव, डिजिटल अनुभवों की ओर प्रगति देख रहे हैं। ग्राहक निष्ठा सुनिश्चित करने के लिए खुदरा बैंकिंग के साथ भी ऐसा ही होना चाहिए। अग्रिम पंक्ति की भूमिकाओं को नया रूप देंगे। "

बैंकिंग सुरक्षा में सुधार ज़रूरी है क्योंकि नए डिज़ाइन और तकनीकें इस्तेमाल हो रही हैं। दुनिया अब और सुरक्षित नहीं हो रही है। यूरोपीय एटीएम सुरक्षा दल (ईएएसटी) की 2015 की रिपोर्ट के अनुसार, "स्किमिंग से होने वाला वित्तीय नुकसान बढ़ रहा है," जो 2013 की तुलना में 13% ज़्यादा है। यह वृद्धि मुख्यतः अंतरराष्ट्रीय स्किमिंग नुकसान में 18% की वृद्धि के कारण हुई है। एटीएम से जुड़े शारीरिक हमलों में 17% की वृद्धि हुई है। और शारीरिक हमलों के साथ, उपकरणों और इमारतों को होने वाला अतिरिक्त नुकसान काफ़ी महंगा हो सकता है।

उत्तरपूर्वी संयुक्त राज्य अमेरिका में, स्कीमिंग हमले एटीएम मशीनों से लेकर असुरक्षित एटीएम वेस्टिबुल के दरवाज़ों तक फैल गए हैं, और अब हम इस प्रवृत्ति को पूरे देश में फैलते हुए देख रहे हैं। इसी हफ़्ते (27 मई, 2015) मैसाचुसेट्स के एक एटीएम वेस्टिबुल में एक महिला को चाकू की नोक पर लूट लिया गया। कुछ लोग पूछते हैं, अगर इससे सुरक्षा खतरे ही बढ़ जाते हैं, तो एटीएम वेस्टिबुल की क्या ज़रूरत है?

"डिजिटल अपनाने की बढ़ती गति से बड़े बैंकों को अपनी डिजिटल रणनीति में अधिक नवाचार देखने को मिलेगा - और साथ ही साथ भौतिक वितरण को एक रणनीतिक परिसंपत्ति के रूप में पुनः स्थापित करने के लिए शाखा नेटवर्क और अग्रिम पंक्ति की भूमिकाओं को नया रूप दिया जाएगा।"

असुरक्षित एटीएम वेस्टिब्यूल

एटीएम वेस्टिब्यूल या लॉबी कई अच्छे कारणों से लगाए जाते हैं। एक तो, अधिक सुविधाजनक, 24/7 लोकेशन का मतलब है बैंक के लिए बेहतर ग्राहक प्रतिधारण, जिससे आराम और सुविधा मिलती है। एटीएम, नाइट ड्रॉप, सिक्का काउंटर, ऑनलाइन बैंकिंग कियोस्क और अन्य स्वयं-सेवा समाधानों तक 24/7 पहुँच की बहुत माँग है (52 प्रतिशत बैंक उपभोक्ता बैंक में अधिक इंटरैक्टिव, डिजिटल स्क्रीन देखना चाहेंगे)। दूसरा, एटीएम वेस्टिब्यूल ग्राहकों को खराब मौसम से बचाते हैं और एक अधिक आरामदायक बैंकिंग वातावरण प्रदान करते हैं (हालाँकि, आवारागर्दी एक समस्या हो सकती है; इसलिए एटीएम वेस्टिब्यूल के लिए कार्ड एक्सेस अनिवार्य होना चाहिए)। एटीएम वेस्टिब्यूल के वातावरण में उचित सुरक्षा और निगरानी उपकरणों के साथ सुरक्षा बढ़ानी चाहिए। ये केवल दिखावे के लिए नहीं हो सकते।

किसी भी बड़े शहर की सड़क पर चलें और आप देखेंगे कि ज़्यादातर पैदल यात्री अपने मोबाइल उपकरणों का इस्तेमाल कर रहे हैं। वे अपने मोबाइल पर बात करते हैं, खरीदारी करते हैं और बैंकिंग करते हैं। बड़े खुदरा प्रतिष्ठानों में, मोबाइल उपकरण ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए डिजिटल साइनेज और ऐप्स के इन-स्टोर नेटवर्क से जुड़ते हैं। इसी तरह हवाई अड्डे भी मोबाइल एकीकरण की ओर बढ़ रहे हैं। इसे "ऑम्नी-चैनल" अनुभव कहा जाता है। हम जानते हैं कि उपभोक्ता बैंकिंग क्षेत्र में भी चौबीसों घंटे पहुँच के साथ-साथ इसकी अपेक्षा करने लगे हैं।

एटीएम, नाइट ड्रॉप्स, सिक्का काउंटर, ऑनलाइन बैंकिंग कियोस्क और अन्य स्वयं-सेवा समाधानों तक 24/7 पहुंच की बहुत मांग है

उपभोक्ता हितों की रक्षा

स्पष्ट रूप से, बैंकों के लिए ग्राहक-उन्मुख होने का अर्थ अब ऐसे स्वयं-सेवा उपकरण स्थापित करना है जो इंटरैक्टिव और डिजिटल हों। मेरी सलाह है कि इन सुधारों को नवीनतम तकनीक जाए ताकि डकैती और ग्राहक की पहचान की चोरी जैसे अपराधों को रोका जा सके। 86 प्रतिशत उपभोक्ता अपने व्यक्तिगत डेटा के सुरक्षित प्रबंधन के लिए अन्य सभी संस्थानों की तुलना में अपने बैंक पर भरोसा करते हैं (एक्सेंचर रिसर्च 2015)। उपभोक्ता उन जोखिमों के बारे में पूरी तरह से अनजान है जो ऐसे एटीएम वेस्टिबुल में जाने से उत्पन्न होते हैं जहाँ कई निगरानी कैमरे (द्वार, एटीएम, अंधे स्थानों को खत्म करने के लिए 360 डिग्री पूर्ण कवरेज), स्किमर डिटेक्शन, सहायक संचार उपकरण (एटीएम/बैंकिंग फ़ोन), और हर समय उचित प्रकाश व्यवस्था नहीं होती है।

खुदरा बैंकिंग का एक महत्वपूर्ण मोड़ तेज़ी से नज़दीक आ रहा है क्योंकि राज्य स्तर पर EMV तकनीक को अपनाया जा रहा है, जो ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए एक और सुरक्षा उपाय है (EMV का मतलब यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीज़ा है; यह एकीकृत सर्किट कार्डों के लिए वैश्विक मानक है, जिन्हें आमतौर पर "चिप" कार्ड कहा जाता है, जिन्हें चुंबकीय पट्टी की तुलना में स्किम करना ज़्यादा मुश्किल होता है)। खुदरा क्षेत्र में, डेटा उल्लंघनों की ज़िम्मेदारी कार्ड जारीकर्ताओं से व्यापारियों की ओर स्थानांतरित हो रही है, जिसकी मूल समय सीमा अक्टूबर, 2015 है। इससे व्यापारियों के लिए बड़ी उथल-पुथल मच रही है, जो न केवल नई EMV तकनीक को लागू करने की चुनौती से जूझ रहे हैं, बल्कि व्यस्त छुट्टियों के मौसम की शुरुआत से भी जूझ रहे हैं। इसके अलावा, सभी बैंकों ने अभी तक EMV डेबिट कार्ड जारी नहीं किए हैं।

एक बार जब व्यापारी की समय सीमा बीत जाएगी (क्रिटिकल मास सबसे अधिक संभावना 2016 में बाद में होगी - व्यापारी समय सीमा को पीछे धकेलने के लिए कांग्रेस की पैरवी कर रहे हैं), और उपभोक्ता मैग-स्ट्राइप "स्वाइप" तकनीक के बजाय "चिप-एंड-पिन" संपर्क ईएमवी कार्ड का उपयोग करने के आदी हो जाएंगे, तो खुदरा बैंकिंग निस्संदेह इसका अनुसरण करेगी। इसके अलावा क्षितिज पर, और शायद अधिक महत्वपूर्ण रूप से, मोबाइल तकनीक निकट-क्षेत्र-संचार, या एनएफसी को अपना रही है, जो स्मार्ट फोन और अन्य उपकरणों को बिना भौतिक संपर्क के रेडियो संचार स्थापित करने में सक्षम बनाती है। ईएमवी चिप्स संपर्क रहित भी हो सकते हैं। केवल जब बैंक एक्सेस कंट्रोल और खुदरा बैंकिंग एनएफसी तकनीक की अनुमति देते हैं, तभी हम वास्तव में सहस्राब्दी ग्राहकों को उनकी इच्छानुसार व्यक्तिगत और सुरक्षित बैंकिंग प्रदान कर पाएंगे।

जब बैंक एक्सेस कंट्रोल और रिटेल बैंकिंग एनएफसी तकनीक की अनुमति देंगे, तभी हम सही मायने में मिलेनियल ग्राहकों को उनकी इच्छानुसार व्यक्तिगत और सुरक्षित बैंकिंग प्रदान करने में सक्षम होंगे।

यह हर उद्योग के लिए एक रोमांचक समय है क्योंकि हम आगे बढ़ रहे हैं और ग्राहक अनुभवों की नई कल्पना कर रहे हैं, साथ ही सुरक्षा में भी सुधार कर रहे हैं। मिलेनियल्स बूमर्स की जगह ले रहे हैं और डिजिटल और व्यक्तिगत समाधानों की अपेक्षा कर रहे हैं। सफल व्यवसाय इस प्रवृत्ति के अनुकूल ढल रहे हैं और कई तत्वों, विशेष रूप से ग्राहक अनुभव और सुरक्षा पर आधारित समग्र लॉयल्टी प्रोग्राम चला रहे हैं। स्व-सेवा, स्वचालित और व्यक्तिगत समाधान अतिरिक्त सुरक्षा सुविधाओं के लिए एक बुनियादी ढाँचा भी प्रदान कर सकते हैं।

मूल लेख देखें

---

कवर चित्र सौजन्य: vecteezy.com