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पैराबिट के अध्यक्ष और सीईओ रॉब लेपोनीस बताते हैं कि सेल्फ-सर्विस ब्रांच 'फिजीटल' बैंकिंग का साक्षात उदाहरण है।.

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फिनटेक फाइनेंस: शाखा और एटीएम सुरक्षा में कुछ सबसे बड़े बदलाव क्या रहे हैं और बैंकों ने इन चुनौतियों से कितनी अच्छी तरह निपटा है?

रॉब लेपोनीस: हाल तक, नकदी निकालने के लिए पारंपरिक शाखा में आने वाले ग्राहकों की सुरक्षा और एटीएम लॉबी या बिना कैशियर वाली शाखा में आने वाले ग्राहकों की सुरक्षा में बहुत बड़ा अंतर था। पहले तकनीक कर्मचारियों वाले खुदरा प्रतिष्ठानों के लिए अधिक विकसित थी, न कि 24 घंटे चलने वाली स्व-सेवा मॉडल के लिए।.

2010 से मोबाइल बैंकिंग की ओर ग्राहकों के व्यवहार में आए तीव्र बदलाव के कारण, बैंकों की कार्यशैली में एक बड़ा परिवर्तन देखने को मिला है। बैंक स्व-सेवा में अधिक संसाधन लगा रहे हैं और निगरानी, ​​नियर-फील्ड कम्युनिकेशन (एनएफसी), ब्लूटूथ, बीकन और बायोमेट्रिक्स जैसी तकनीकों का उपयोग करके पहुँच, प्रमाणीकरण और दूरस्थ सुविधाओं की देखरेख कर रहे हैं। इस परिवर्तन ने सुरक्षा और स्व-सेवा के बीच एक मजबूत तालमेल स्थापित किया है। एक दूसरे का इस हद तक समर्थन करता है कि ग्राहक अनुभव और सुरक्षा के बीच की रेखा धुंधली होती जा रही है। संपर्क रहित भुगतान की सुविधा देने वाले और ग्राहकों का डेटा एकत्र करने वाले मोबाइल उपकरण अब पहुँच नियंत्रण भी प्रदान कर रहे हैं, जिससे ग्राहक अनुभव बेहतर हो रहा है और धोखाधड़ी का जोखिम कम हो रहा है।.

शाखा के विभिन्न डिजिटल टच पॉइंट्स से संचार करने के लिए ब्लूटूथ लो एनर्जी (BLE) बीकन तकनीक का उपयोग करके, बैंक अब कई प्रकार के डेटा एकत्र कर सकते हैं - जैसे कि कतार नियंत्रण, ग्राहकों की गिनती और यह ट्रैक करना कि ग्राहक कहाँ और कितना समय बिता रहे हैं। फिर वे इस जानकारी का उपयोग ग्राहकों की रुचियों के अनुरूप लक्षित मार्केटिंग अभियान तैयार करने के लिए कर सकते हैं।

एफएफ: ग्राहकों और कर्मचारियों दोनों के लिए शाखा में स्वचालन को किस हद तक लागू किया जा रहा है?

आरएल: हम देख रहे हैं कि बैंक 24 घंटे चलने वाली स्व-सेवा सुविधाओं के लिए प्रौद्योगिकी पर खर्च की जाने वाली राशि में भारी वृद्धि कर रहे हैं, साथ ही इन सुविधाओं को समर्थन, सुरक्षा और निगरानी प्रदान करने के लिए अतिरिक्त सुरक्षा उपायों पर भी खर्च कर रहे हैं। अमेरिका में, 24 घंटे चलने वाली स्व-सेवा - बिना कैशियर वाली शाखाओं में भारी वृद्धि हुई है, जिनमें संपर्क रहित तकनीक के साथ-साथ एचडी कैमरे भी लगे हैं, जो पहचान के लिए चेहरे की पहचान सुविधा प्रदान करते हैं।.

कर्मचारियों के संदर्भ में, स्वचालन से बैंक अपने कैशियरों के साथ अधिक कुशलता से काम कर सकता है, जिससे उन्हें अधिक चुनौतीपूर्ण पदों पर लगाया जा सकता है। इससे वे ग्राहकों को बेहतर अनुभव प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। इससे लागत में कमी तो आती ही है, साथ ही कर्मचारियों को अधिक प्लेटफार्मों पर प्रशिक्षित करने के अवसर भी मिलते हैं।.

ग्राहक अनुभव और सुरक्षा के बीच की रेखा धुंधली होती जा रही है।

एफएफ: हम 'भविष्य की शाखा' के बारे में बहुत कुछ सुनते हैं। आपके लिए इसका क्या अर्थ है?

आरएल: क्रिप्टोकरेंसी, मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग में लगातार हो रहे नवाचारों के चलते, भौतिक खुदरा शाखाओं की संख्या घटती जा रही है। हालांकि, कई संस्थान अपने खुदरा स्थानों के लिए हब-एंड-स्पोक प्रणाली अपना रहे हैं, जो पहले से कहीं अधिक नई इंटरैक्टिव डिजिटल और रिमोट एक्सेस तकनीक प्रदान कर रही है। ऐसे सफल मॉडल का परीक्षण और कार्यान्वयन किया जा रहा है जो आसान नेविगेशन वाले इंटरैक्टिव यूजर टच पॉइंट्स के साथ ग्राहक-केंद्रित अनुभव प्रदान करते हैं।.

विभिन्न ग्राहक वर्गों की जीवनशैली संबंधी मांगों को पूरा करने के लिए डिजिटल पहुंच चैनल लगातार विकसित हो रहे हैं। इसके लिए संस्थानों को एक ऐसा तंत्र या सेवा प्रदाता बनाए रखना आवश्यक है जो ग्राहकों के व्यवहार संबंधी डेटा का वास्तविक समय में मूल्यांकन कर सके, ताकि लक्षित बाजारों में ग्राहकों की पहुंच को अधिकतम करने के लिए स्थानों और डिजिटल संपर्क बिंदुओं की पहचान, अनुकूलन और संशोधन किया जा सके।.

एफएफ: जैसे-जैसे भौतिक नकदी की मात्रा बढ़ती जा रही है, बैंक इसके वितरण में अधिक कुशल कैसे हो सकते हैं?

आरएल: मुझे संदेह है कि अगले पांच से दस वर्षों में नकदी का मूल्य स्थिर होगा या घटेगा। साथ ही, मेरे विचार से क्रिप्टोकरेंसी को नकदी के विकल्प के रूप में उपयोग करने के लिए पर्याप्त रूप से स्थिर होने के लिए, उन्हें तिजोरी मुद्रा या सोने, चांदी आदि द्वारा समर्थित होना चाहिए।.

तकनीकी सुधारों से एटीएम और सेल्फ-सर्विस तकनीक की क्षमताओं के साथ-साथ ग्राहकों के उनसे जुड़ने के तरीकों का भी विस्तार होता रहेगा। अमेरिका में, सुरक्षा, संरक्षा और ग्राहक अनुभव को प्राथमिकता देने के कारण एटीएम और अन्य सेल्फ-सर्विस तकनीक को प्रवेश द्वारों तक पहुंचाया गया है और 24 घंटे की बैंकिंग सेवाओं के विकास और विस्तार में तेजी आई है। इन प्रणालियों की कुशल सुरक्षा और सेवा के लिए सर्वोत्तम प्रक्रियाओं को परिभाषित करना बैंकों के लिए एक और चुनौतीपूर्ण कार्य होगा।.

एफएफ: बैंकिंग मॉडल में शाखा और उसकी स्थिति किस प्रकार विकसित होगी?

आरएल: बड़ी संख्या में शाखाएं बंद हो रही हैं, लेकिन उतनी ही संख्या में शाखाएं खुल रही हैं, जिनमें स्व-सेवा प्रौद्योगिकी से लैस, केंद्रीकृत और वितरित वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग की सुविधा वाली बिना कैशियर वाली शाखाएं शामिल हैं।.

भविष्य में इस क्षेत्र में पैराबिट की भूमिका संपर्क रहित एक्सेस कंट्रोल , जो एक मोबाइल ऐप के साथ एकीकृत होगा और एनएफसी और ब्लूटूथ एक्सेस कंट्रोल/ग्राहक संख्या और ठहरने के समय के आंकड़े, साथ ही ग्राहक पुरस्कार/विज्ञापन कार्य प्रदान करेगा, जो बहु-स्तरीय क्रेडेंशियलिंग के साथ एकीकृत होगा।

हमारी एमएमआर क्लाउड सेवा ग्राहक प्रमाणीकरण में सुधार करेगी और स्थान संबंधी व्यवहारों पर आंकड़े एकत्र करेगी जो बैंक के मोबाइल ऐप में एकीकृत सॉफ्टवेयर विकास किट के माध्यम से लक्षित मोबाइल प्रचार और पुरस्कार/कूपन प्रदान करने में सहायक होंगे।

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